一、基金净值怎么计算出来的啊?净值高的值得买吗?
基金净值的高低是影响我们投资基金的决定性因素吗?
首先,我们来了解下什么是基金净值。
基金净值是每份基金单位的净资产价格。
一、基金净值是怎么得出来的呢?
我们知道,基金的背后就是持有一揽子的股票,债券、现金等其他的资产。这些投资标的是有价格的,每个交易日只要开盘产生了交易,他们的价格就会产生涨跌波动,所以基金净值的计算就和这些资产的价值有关系。
计算公式:基金单位净值=(总资产-总负债)/基金份额总数
总资产:该基金拥有的所有资产,包括股票、债券,银行存款和其他有价证券等
总负债:基金运作及融资时所形成的的负债,包括应付其他人的各项费用,应付资金利息等
基金份额总数:当时发生在外的基金单位总份额
假如某基金一共持有1万元现金,1万股A股票,2万股B股票,基金发行在外份额一共有10万份,其中A股票股价11元,B股票股价12元。
因此,该基金总共持有股票价值10000*11+20000*12=350000元。
不考虑相关费用支出的情况下,该基金单位净值是多少呢?
(350000+10000)/100000=3.6元,这个就是基金的净值啦
具体计算的时候还有一些细节的因素,但大致是这么算的,由于总资产和总份额是变动的,所以我们看到的基金单位净值每天都在变化,或高或低。
二、累计净值又是什么呢?
累计净值是指该基金自发行成立以来的净值,包括了分红,拆分份额等。如果一支基金自发行以来,没有分过红,拆分份额,那么单位净值就会等于累计净值,一般来说,累计净值≥单位净值。
计算公式:累计净值=基金单位净值+基金成立以来的累计分红金额
比如,如果某基金曾经有过分红,分红为每10分派2元,如果当日公布的基金份额净值为1.2元,那么基金累计净值就是1.2+(2/10)=1.4元
为了方便大家理解,随便找两只基金来给大家直观的看下(注意:所提及的基金并不构成投资建议):
可以看到该基金成立至今没有过基金分红和拆分,因此,基金的单位净值=累计净值。
我们继续看另一只基金的净值和累计净值(注意:所提及的基金并不构成投资建议):
可以看到该基金有过分红和拆分,累计净值>单位净值。
累计净值=单位净值 表明基金没有过分红和拆分
累计净值=单位净值 表明该基金曾经有过分红或拆分
顺道和大家提个小知识点:前面提到分红和拆分,分红大家都知道是指基金将收益的一部分派发给基金持有人,我们的总资产是不变的,只是换了一种方式持有(未选择红利再投的会直接分配现金)。而拆分大家可能了解的比较少,它是指在保持基金持有人资产总值不变的前提下,改变单位基金份额净值和基金总份额的对应关系,重新计算基金资产的一种方式。
基金拆分后,基金原来的投资标的和基金经理都不会改变,只是基金的总份额增加,单位基金份额净值减少。基金份额拆分通过直接调整基金份额数量达到降低基金份额净值的目的,不影响我们持有基金的已实现收益、未实现利得等。
那么为什么要进行基金拆分呢?
进行拆分的基金主要是因为业绩比较优秀,基金净值较高,而很多投资者往往会因看到净值过高,就误认为该基金风险会很高且未来上涨空间不大,为了迎合满足投资人的投资心理需求,使得投资人能以相对便宜的价格购买到好基金,以此进行基金份额拆分。
同时,进行基金拆分可以将基金份额净值精确地调整为1元,而采用分红的话难以精确地将基金份额净值正好调整为1元。
此外,基金分红需要一定的现金,使得该基金有可能强行地卖出部分股票,将未实现利得短期内变现为已实现收益来给大家进行分红,会存在损害投资者利益的风险,使得投资者可能丧失投资机会,同时大量出卖股票也不利于基金的持续运营,影响基金经理有效的运作资金。
因此,很多基金会通过拆分的方式来降低基金净值。
三、理解基金净值对我们投资基金有什么用呢?
有同学私下问过我,“是不是高净值不如低净值的基金好?”答案:当然不是。我问反他为什么会这么想呢?他的回答是:“高净值的太贵啦,而且你看啊,都涨这么多了,跌的概率应该很大吧”。
大家的误区在于把基金投资等同于股票投资,认为涨上去的净值最终都会和股价一样跌下来最终回归1元的净值。
但其实买基金和买股票是不同的,股票受其内在价值的影响,有其合理的区间,价格最终会回归价值,过高过低的价格都不会长时间持续。
但基金是基金经理在操盘,基金经理可以择时进场、退出、加减仓等等,这些行为都会影响到基金的总资产,进而影响基金单位净值。
基金净值是长期累积下来的,是基金经理长期管理的结果,反而高净值的基金更能说明过去这只基金很好,基金经理管理有方。
“会不会跌,未来高收益能否持续”不是看基金净值的高低,而是基金持仓股票估值的高低。
基金净值低,上面也分析过来有可能是基金分红或拆分了,也可能是基金过往业绩差没能累积收益的结果。
贵的基金有他贵的道理,便宜基金不一定值得。所以大家不要盲目的否定高净值基金,更不能盲目的相信低净值的基金。
此外,基金单位净值高低对收益是没有影响的,影响收益的因素主要是基金经理管理能力,基金公司的投研能力,市场情况等等。
我们投资基金更应该要重点关注市场行情走势、基金经理、基金公司等等,从各个方面考察基金未来的成长性,才是正确的投资方法。
判断一只基金好坏的标准应该是:这只基金每年都能给基金持有人带来持续稳定的收益。
基金能让你持续稳定的赚钱才是王道,大家一定要记住啦!
二、净值低与净值高的谁好?
仅从基金的净值上,是很难判断一只基金是好还是不好,需要加入一些条件才行。
首先,就必须是同类基金中进行比较。不同类型的基金,风险和收益的情况可能会大不相同,而基金好不好需要综合收益和风险来看,因此只有用同类基金进行比较,才显得有意义。
三、单位净值和累计净值哪个高好?
单位净值高好。单位净值反应的是现在的价值,累计净值反应的是过去的净值。如果基金经理换了,基金回报率是不一样的
四、净值高和净值低买入的区别?
净值高和净值低是指基金来说,基金的收益是看基金份额和净值的,净值高时买入说朋基金是在上涨的,反之则认为净值买入时低,说明是下跌的,我们一般买入时看当天收盘时的净值,买净值低的基金份额高,上涨时就能获得高的收益,若份额确定的少,在涨时收益就没那么大了。
五、高净值家庭标准?
高净值家庭,即家庭可投资资产在1000万元人民币及以上的家庭。中国的高净值家庭主要分布在东南沿海经济发达地区,其中,北京、江苏、上海、浙江、广东5省市的高净值家庭数量2012年都超过10万户。
从全国范围来看,拥有2万户以上高净值家庭的省份和直辖市已经达到15个,高净值排名前十的省份所拥有的高净值家庭总数,已经占全国高净值家庭总数的近70%,仅北京、上海和广东三地拥有的高净值家庭数量已占全国高净值家庭总数的35%。
六、什么是高净值?
高净值是指资产净值,也可以理解为净资产的数值。
高净值人群一般指资产净值在600万人民币(100万美元)资产以上的个人,中国高净值人群可以根据职业和个人可投资资产规模分为六大类,资产规模在5000万元人民币以下的企业主、资产规模在5000万元人民币到1亿元之间的企业主、资产规模在1亿元人民币以上的企业主、职业经理人、企业高管、专业人士、专业投资人、其他。
七、基金为什么有的净值高有的净值低?
基金的好坏跟净值大小没关系的,主要看它的盈利能力。有些基金不断盈利,但是不断在分红,这样的基金净值一直会很低。但是总收益也很好!(大成基金成长就是这样的一个)有的价格高的基金,也不一定就表现好,可以看看嘉实成长和易基策略成长,这两个基金净值都在3块以上,但是最近半年表现都很差。当然像华夏大盘这样的高净值好基金也是有的,但是很少很少。所以说基金净值高低和基金好坏无关的。 这就像好多买股票的人喜欢买低价股一样,总以为股票价格低,买的就多!其实这是一个很无知的想法,因为股票和基金都是按百分数计算涨幅的。 假设有1万块钱,每股1块钱的股可以买10000股,数量看上去很多。如果买10块钱的股只能买1000股觉得很少,可是这两个股都长涨10%的话,收益是一样的,这跟股票单价高低没关系。 基金也是一样的。经常分红还是有好处的,特别是分红方式是红利再投的时候.这样基金份额不断在增加.如果基金不断上涨,涨回分红前的价格,那等于白赚了分红份额*分红前的净值.这个就像股票的填权. 至于基金分红后,总金额不变,份额增加,净值下降就应该是这样的。有基金分红就是纯粹就是为了迎合那些认为”单个净值基金价格低,能买得多“的人的心理。 投资总金额不变,净值低的份额肯定多啊。 每十份净值分红1元 就相当于股票的10送1元。这个送不适白送,是降低净值为代价的。 红利再投以后等于把你的分红所得直接换成了基金份额。假如你有10000份基金那就会分1000元,红利再投后,等于又购买了基金,所以现在份额是10000+ 1000/分红后的净值 .所以份额就多了.但是假如基金净值不变,那总金额就是( 10000+ 1000/分红后的净值)*原净值. 这样的话基金总额等于平白多出了很多,那是不可能的
八、银行高净值如何计算?
1、认购理财产品单笔不少于100万元人民币;才能是银行高净值计算
2、个人或家庭认购理财产品时,金融净资产总计超过100万元人民币;
3、最近三年个人收入每年超过20万元人民币;
4、最近三年内家庭合计收入每年超过30万元人民币。
九、什么是高净值家庭?
高净值家庭,即家庭可投资资产在1000万元人民币及以上的家庭。中国的高净值家庭主要分布在东南沿海经济发达地区,其中,北京、江苏、上海、浙江、广东5省市的高净值家庭数量2012年都超过10万户。
2011年
建设银行和波士顿咨询公司联合发布的《中国财富管理市场》报告分析显示,高净值家庭仍然集中在北京、上海、广东以及其他东南沿海地区,四川、山西、辽宁、河南、河北、陕西、湖北、湖南和福建也有相当数量的高净值家庭。
从全国范围来看,拥有2万户以上高净值家庭的省份和直辖市已经达到15个,高净值排名前十的省份所拥有的高净值家庭总数,已经占全国高净值家庭总数的近70%,仅北京、上海和广东三地拥有的高净值家庭数量已占全国高净值家庭总数的35%。 [1]
2012年
《2012年中国财富报告》显示,中国的高净值家庭依然主要分布在东南沿海经济发达地区。
从数据来看,北京、江苏、上海、浙江、广东五省市的高净值家庭数量2012年都会超过10万户,这五省市高净值家庭总数占全国的40%以上。四川是高净值家庭数量最多的内陆省份,在西部地区中显得比较突出。而宁夏、青海、西藏和海南四地是高净值家庭数量最少的省份。 [2]
增长速度
2012年,在全国高净值家庭增速放缓的经济形势下,富裕省市如北京、上海、广东和浙江的高净值家庭增速低于全国平均水平。广东和浙江受企业主资产缩水和所拥有企业生产经营的影响,高净值家庭数量增幅不足10%;山西、内蒙古等地受煤炭行业下行影响,增速也相对较低。相反,内陆欠发达地区依然保持很高的增长势头,安徽、甘肃、湖南等地高净值家庭数量增长超过30%;四川、湖北、陕西等地增速也超过全国平均水平。 [2]
梯队划分
北京、上海、天津、广东和浙江高净值家庭密度最高,其中北京每万户家庭中高净值家庭数量超过200户,是中国富人最集中的地区,北京的高净值家庭平均可投资资产最高,超过了3000万元人民币。辽宁、山西、江苏、福建和海南为第二梯队,高于全国平均水平;贵州、西藏、河南等地占比最低,万户家庭中高净值家庭只有20户左右。 [2]
十、什么是高净值基金?
基金净值也就是基金单位份额价值,它是基金总资产扣除总负债之后,除以基金总份额后的单位价值。
基金净值分为基金单位份额净值和基金累积净值两个部分。
基金单位份额净值是指基金当前的总资产扣除负债之后,除以基金总份额后的单位净值。
基金累积净值是指基金从成立之初到现在运营过程中,累积创造的净值之和,扣除当前基金总负债之后,除以基金单位总份额的单位累积净值。
所以高净值基金就是指单位净值高或单位累积净值高的基金。
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